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  • 創業途中多艱難,資金短缺有方法

    許多初創公司往往容易陷入資金短缺的困境,此時一著不慎容易滿盤皆輸,本文告訴你公司「缺錢」的時候該怎么辦。


    作者簡介


    創業資金短缺怎么辦?

    Steve Mushero



    2008 年,Steve 先生和合伙人一起創辦了云絡網絡科技(上海)有限公司,并一直擔任 CEO 和 CTO。目前,他也是上海云敞網絡科技的 CTO。他擁有超過 25 年在各行業國際性的技術管理經驗,并曾經擔任多家創業公司的 CTO,例如土豆網,Intermind 和加州 Napa 谷的 New Vine logistic 等。


    曾經擔任 Beyond Access Communications 和 Air Review 首席架構師, 擔任獲諾貝爾和平獎的格萊明銀行小額貸款系統的系統架構師,擔任過世界衛生組織 Disease Mapper 項目的高級架構師,也是 51.com 和 Ebao Tech 的高級技術顧問。同時,他擁有多項技術專利發明,是全球 Linux 社區組織和全球計算機聯盟組織成員(Association for Computing Machinery)。

     

    Steve從供應商和員工工資發放方面介紹了初創公司在資金短缺時的應對策略,涉及到的五個現金流管理規則,以下為原文。


    原文作者:Steve Mushero

    譯者:T客匯 卿云

     

    現金為王,很多創業者如是說,我和他們英雄所見略同。

      

    我在上海創立并經營了一家現金流不怎么充裕的公司將近 10 年,在管理現金、客戶、供應商、員工方面有不少心得體會,但我最想說的是現金流管理。

      

    我希望我的經驗教訓能夠對諸位創業者有所幫助。我的公司曾經很多次不能按時發放員工工資,或者支付供應商服務款。但是,艱難困苦玉汝于成,不能自亂陣腳,失了方寸。如何解決這些內部的沖突、供應商的反感,將公司從崩潰的邊緣解救出來,是一門藝術。

      

    眾所周知,大多數初創公司都會陷入資金短缺的困境,特別是在公司幾乎瀕臨資金鏈斷裂的節點(尤其是在像硅谷這樣寸土寸金的地方),至少在拿到不錯的融資之前是這樣,而資金在公司需求和期望上總是顯得力不從心。

      

    一般來說,初創企業有那么幾種,重點要看兩種,一是公司有沒有營收;二是公司資本金是充裕還是緊缺。今天我要講的是有營收而且銀行有資本金的初創公司,這是我的經驗,而且這樣的公司也是最常見的初創公司。


        創業資金短缺怎么辦?


    一、不惜一切求生存  


    最重要的目標是生存。

       

    現金流的第一個規則是:記住你的目標,不惜一切代價生存下去。即使供應商不斷吵著催債,員工相繼離職,但如果公司沒了,一切都無從談起。你的工作是緩解痛苦,急人之所需,關注一切受影響的人,并且保持溝通。如果你開誠布公,供應商、員工都會給你機會,因為他們相信你正在努力解決問題,并會履行你的承諾。

       

    二、資本金  


    現金流的第二個規則是: 不要傾盡所有。所以,當員工和供應商提出要求的時候,要內心非常強硬的不去花光手頭上的現金。這個過程很大程度都是為了保護你自己,也就是說讓錢花在刀刃上,而「非刀刃」的地方就愛莫能助了。資金對公司很重要,尤其公司深處困境時,能修復危機中的很多裂縫,前提是使用得當。

       

    你會傾盡所有,這是人之常情。

       

    所以,這就要求你必須將資本金(投資款)放到單獨的賬戶,甚至存到單獨的銀行。不輕易使用這筆錢,一旦使用要知其所用,因為它就像血液一樣,如果流光,你很可能會死亡。

       

    那么你的工作就是像守財奴一樣守住這些錢,把它們慢慢轉入公司主要運營賬戶,每次轉一點點,細水長流——我曾經每次只轉 5 千到 1 萬美元不等。但是在非常時期,有時不得不轉 5 萬美元之多(當銀行總資本為 10-20 萬美元時,這些就很多了)。


          創業資金短缺怎么辦?


    吝嗇資本金。

       

    有些人覺得這只是拖延付款,認為現在用這些錢和以后用這些錢似乎沒什么區別。當然有區別,原因有幾個:

       

    首先,如果你現在擁有資本金,就去使用,這會讓你入不敷出。

       

    其次,在你遇到緊急情況,遇到出乎預料的機遇或者不得不降低成本時,推遲付款和保留成本可以使你能夠靈活應對——不過一旦花費,時間拖得越長越好。

       

    三、營收  


    現金流的第三條規則:并不是所有的收入都是平等的獲得,那么在使用這些收入帶來的現金時也不能一視同仁。我是持續收入的粉絲,投資者也鐘愛持續收入的業務。所以,盡可能使公司有持續收入。或許項目一次性收入是好的,但是隨著時間的推移,你會發現這不利于現金流管理。

       

    理想情況下,公司有很多客戶每月或每季度交錯付款(并非所有都在 1 月 1 日)——這是關鍵,因為每周、每月都有現金來源,下一次付款永遠不遙遠,這樣公司會生生不息。一次性付款是好的,分開付款更好,一次性支付也許會讓你花光所有,了卻心結,但在之后會產生更大的麻煩。

       

    四、供應商   


    現金流的第四條規則是供應商可以等待。當然,并沒有那么簡單,你要自己判斷供應商付款的優先級。例如,很多人總是拖延或支付部分房租,但是我們的房東在租賃合同中對此做了重大的懲罰條例,所以,我們總是優先支付房租。你也會有類似我們房東這樣的供應商,所以確保有足夠的資金或者有詳實的計劃能籌到支付資金,按時支付。因此,支付給到這些極少數的供應商比發放工資更重要,往往需要公司不得不轉一部分資本金來支付。

       

    供應商可以等待。

       

    除了重要的供應商之外,其它供應商也要有所表示,不能厚此薄彼。有些人對那些供應商既不付款,也不溝通交流,這就大錯特錯了。你必須告訴你的供應商你缺少資金,但正在努力籌款。特別強調一點,你必須支付一部分,這樣表現出你的關心,讓供應商覺得你在努力解決他們的問題;如果什么也不做,或者只是說我們會在幾個月內付款,就不夠意思了,哪怕每月支付 1000 美元,也會讓供應商心里好受一些。

       

    此外,盡管情況有所不同,但少量多次的支付比大額支付要好。例如,我寧愿每周支付 1000 美元也不要每月支付 4000 美元或兩個月支付 8000 美元。為什么?少量多次的支付對供應商來說感覺更好(對你來說也更容易),因為少量多次的付款有持續友好性,哪怕支付一點也是對供應商持續的積極互動。

       

    這筆不間斷的小額支付是公司資金短缺時最有用的工具。當然,如果有客戶給公司帶來一大筆資金,可以提高一周的付款額度,比如漲到 2500 美元或更多,讓供應商感受到你的好意,并且未來可期。

          

      創業資金短缺怎么辦?


    供應商管理是一門藝術。

       

    在同一時刻,你會有關系不錯的供應商或者大型供應商不太關注資金,你可以延長付款時間,但是你要清楚,他們早晚會讓你支付,比如突然要 10 萬美元,但至少,你的公司還活著。一年以來,我們像這樣已經欠供應商 20 萬美元,最終我們都會全部支付。但是,沒有這些早期的支付壓力,對公司發展真的很有幫助。

       

    五、工資  


    現金流的下一個規則是處理工資發放。多年前我曾非常擔心,如果我們沒有按時發工資或者拖延很久才發工資,所有員工都將離開或尋找下家。后來我明白并不是那么回事兒。但是結果如何,很大程度上取決于你的領導力,要看員工對 CEO 有沒有信心,對公司未來買不買賬。現在就開始著手準備吧,以免以后手忙腳亂。

       

    但是有很多情況可能導致「錯過」工資發放。首先,并不是不發工資,而是延遲發放,表達準確很重要。第二,你的賬上總會有一些現金,只是不足以把每位員工工資都結清,所以問題是你要不要支付?支付多少?支付給誰?我們已經嘗試了不同的策略,我有個雙重標準:一是低收入的人真的需要全部支付,因為他們往往生活處于溫飽狀態(并且對公司而言,更容易支付),二是必須給每個員工都支付一些,這樣的話,有的員工工資可以全部結清, 有的結了一部分,有的可能就要等一等(我們也試過)。

       

    關愛你的團隊。

       

    實際操作來講,就是要設定一個工資發放計劃,比如每人 5000 美元,并按照每個人的工資單在發薪日支付,然后將其加起來(所以工資不超過5000 美元/月的人都可以全額支付,工資超過 5000 美元 /月的人獲得 5000 美元)。這個可以根據你的現金流狀況進行調整,如果 5000 美元太高,嘗試 4500 美元;如果太低,嘗試 5500 美元等等。

       

    但是,不要把手上的現金全部根據付款計劃用光,因為當你宣布付款計劃的時候,你必須告訴員工,如果他們迫切需要錢,就來找你。可能會有幾個人來找你,因為需要支付各種賬單,償還房貸等。無論出于什么原因,你都要立即付錢給這些員工。要在公司困難時,讓員工感受到關愛,這很重要。

       

    營收使公司有更多的現金,你可以支付更多,但是如果付款計劃需要延長到一周以上,必須為員工更新發薪計劃。當然,如果你幾個星期或幾個月都沒有現金收入,我經歷過那種困境,這就必須跟員工坦誠布公地更多溝通了。當然,其它的事情也會摻雜其中,例如房租和主要運營費用。


          創業資金短缺怎么辦?


    從美國國稅局(IRS)借款的痛苦。

       

    請注意,你還需要留有現金支付各種類型的員工福利,特別是稅收和 401K 退休金。確實有可能從美國國稅局(IRS)「借錢」納稅,只是為了解燃眉之急,但是遲早會出問題(我了解過,成本并不高,但是現在有一個個人責任問題,所以要小心)。據我所知,「借」或延遲支付 401K 的款項是違法的。

       

    還有一點要注意,如果你自己管理工資,而不是使用像 Xero 這樣第三方工資支付服務,一切會更加容易。這就是我們自己管理工資多年的原因,講真,這種靈活性是選擇服務時需要考慮的頭等因素。

       

    就是這些了,總而言之,將資本金隔離,使其能涓涓細流。當現金短缺的時候,從供應商開始,每次支付一部分,要不斷地支付并保持交流溝通;工資亦然,但是一定要公平、透明,細水長流般持續支付一部分工資。這一切,都能讓你還有你的公司活下去,才能去努力賺錢,并且最終償還一切。


         創業資金短缺怎么辦?


    對很多小企業來說,支付給員工的工資可能就達到公司總成本的70%以上,這還不包括其他要承擔的社保、公積金、其他行政事業性收費等費用支出。

     

    按照目前的繳存比例,企業發10000元工資,員工實際到手7454元。


         創業資金短缺怎么辦?


    而企業實際卻要承擔14410元的費用支出。


         創業資金短缺怎么辦?


    如果企業社保費壓力過重,不僅影響企業自身的發展,員工工資逐年增長也無從談起。

       

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    2019-02-28 10:18:52

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    朱** 2017-12-30 09:45:19

    創過業的都明白,缺流動資金是一種多么痛苦的體驗

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    王** 2017-11-20 11:16:59

    非常全面的一篇干貨!企業的現金流管理真的非常重要,很多小企業都是因為現金周轉不開才走向衰敗的

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    范** 2017-09-26 18:27:27

    再多的資金也彌補不了***的缺失。如果你真正相信自己的創意,那就要勇擔風險,投身到創業當中。記住自己為什么創業,不要讓其他任何事情阻礙你去實現目標。你需要這種推動力和***來提醒自己,你所做的犧牲都是值得的,并幫你堅持到底。

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